결제 라이프사이클 정책과 파트너 연동 설계

서비스. 원화로 충전한 선불카드로 해외에서 결제하고 ATM에서 출금합니다. 해외결제 수수료를 면제하고 환율은 매매기준율로 적용해서, 카드사가 청구하는 금액과 고객이 내는 금액의 차이를 발급사가 고객 혜택으로 보전합니다. 이 서비스를 처음 만들 때부터 혜택 정책을 바꾼 올해까지 이어서 맡았습니다.

1단계, 구축 (2023년 2월 ~ 8월). 해외 ATM 출금과 온라인, 오프라인 결제를 국제 브랜드 규격에 맞춰 열었습니다. 혜택 계산 로직은 사업 담당자와 함께 설계했고, WBS 작성과 승인 서버 설계, 개발을 맡았습니다. 설계 중에 승인과 정산 흐름이 동기로 묶여 느린 하위 연동 하나가 실시간 승인 경로를 붙잡는 구조를 발견했고, 승인 판단과 응답만 동기 경로에 남기고 매입 데이터 생성, 정산, 후처리는 RabbitMQ 큐 뒤로 보냈습니다.

2단계, 상품별 혜택 제외 (2026년 6월 중순 ~ 8월 중순). 법인 상품에는 같은 혜택을 줄 필요가 없어졌습니다. 카드 상품 단위로 혜택을 끌 수 있게 바꾸면서, 결제 시점에 상품의 혜택 설정을 조회하고 그 결과에 따라 고객 출금액을 다르게 계산하게 했습니다. 개발요건 정의(요구사항 정의서 작성, WBS 리뷰)와 출금액 차등 계산, 결제 시 혜택 설정 확인을 맡았고, 상품, 어드민, 앱, 정산, QA 담당과 한 일정으로 움직였습니다.

정책 결정

축. 가맹 채널을 매입사 경로에 태우지 않고 직가맹점 연동 전문으로 승인 서버에 직접 붙였습니다. 편의점에서는 그 덕분에 결제뿐 아니라 충전과 환불까지 같은 창구에서 열었고, 같은 방식을 택시 결제로 넓혔습니다.

편의점 (2021년 ~ 현재). 편의점 채널에서는 선불 지갑으로 결제만 가능했고, 국내 계좌를 연결할 수 없는 이용자는 잔액을 채울 방법이 없었습니다. CU에 IC 카드 결제에 더해 앱 바코드 기반 결제, 충전, 환불을 열었고 GS25에는 바코드 기반 여러 결제 수단을 열었습니다. 그 채널 위에서 외국인 방문객이 계좌 없이 편의점에서 충전해 쓰고 출국 전에 남은 잔액을 편의점에서 환불받는 서비스를 정의해 런칭했습니다. 전문 규격보다 "누가, 어디서, 무엇을, 얼마까지"를 편의점 본사와 정하는 일이 컸습니다.

택시 (2026년 6월 중순 ~ 진행 중). 지금까지는 택시 단말이 IC 칩 데이터로 지역화폐 카드인지 판별해, 지역화폐 카드는 VVAN 전문으로, 그 외 카드는 다른 경로로 직접 나눠 보냈습니다. 바뀐 구조에서는 단말이 모빌리티 플랫폼으로만 보내고, 플랫폼이 카드빈 대역으로 판별해 지역화폐 카드만 직가맹점 연동 전문으로 승인 서버에 보냅니다. 택시는 결제만 제공합니다. 승인 담당으로 요건 정의, 승인 서버 설계와 개발, 외부 테스트를 맡았고 정산은 별도 담당자가 맡았습니다. 가장 중요한 부분은 단말에서 올라오는 IC 칩 데이터가 플랫폼을 거쳐 승인 서버까지 온전히 오는지이고, 지금도 그 검증을 진행하고 있습니다.

정책 결정

VISA 3-D Secure (7개월, 2018.02 – 08). 인증 서비스를 만들고 회사를 VISA 공식 서비스 프로바이더로 등록해야 했습니다. 세 당사자가 정해진 순서로 "예"를 해야 끝나는 일이었습니다. VISA 글로벌 기술팀의 인증 테스트, 태국 금융 규제기관의 질의, 런칭 날짜가 필요한 사업 쪽. 인증 테스트가 실패하면 그것이 내 구현 때문인지, 환경 차이인지, 규격 해석 차이인지부터 갈라야 했습니다.

WeChat QR (4개월, 2017.08 – 11). WeChat 해외 결제 시스템을 통한 Static QR 단말 결제를 태국 Central Group 매장에 런칭했습니다. 요구사항 협의, 개발, 런칭 당일 매장에 서 있는 것까지 맡았습니다.

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